ООО Микрокредитная компания «Гражданское доверие» (далее - ООО МКК «Гражданское доверие», Общество)  обратилось в Арбитражный суд Республики Мордовия с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Республике Мордовия о назначении административного наказания по части 2 статьи 14.8  Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) в виде административного штрафа в размере 10 000 рублей.

Общество не оспаривало существо правонарушения, а просило суд  рассмотреть вопрос о замене назначенного ему наказания в виде административного штрафа на предупреждение как субъекту малого и среднего предпринимательства.

27 апреля 2017 года при рассмотрении Справки о результатах дистанционной проверки рег.№ВН-89-9-7/70 ДСП от 08.02.2017г., направленной Отделением - Национального банка по Республике Мордовия Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (вх.№15/ДСП от 24.03.2017г.) установлено, что ООО МКК «Гражданское доверие» (Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коваленко, д. 7, помещение 4) при осуществлении деятельности по предоставлению гражданам потребительских микрозаймов, заключается Договор потребительского микрозайма, который в совокупности состоит из «Общих условий договора потребительского микрозайма»» и «Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма», что свидетельствует об осуществлении деятельности по предоставлению потребительских микрозаймов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-Ф3). «Общие условия договора потребитель­ского микрозайма» разработаны в одностороннем порядке для многократного применения и ут­верждены приказом генерального директора ООО МКК «Гражданское доверие» от 31.12.2016г. №8/А (далее - «Общие условия договора потребительского микрозайма»).

           При оценке предоставленных Договоров потребительского микрозайма, заключенных с потребителями, в частности Договор потребительского микрозайма №04/0000.. от 23.01.2017г., № 04/0000.. от 14.01.2017г., №02/0000.. от 31.01.2017г., №02/0000.. от 29.01.2017г., №012/000.. от 29.01.2017г., №012/000.. от 23.01.2017г., №07/000.. от 23.01.2017г., №07/0000.. от 16.01.2017г., установлено включение ООО МКК «Гражданское дове­рие» в договоры условия, не соответствующего действующему законодательству и ущемляюще­го установленные законом права потребителя по сравнению с правилами, установленными зако­нами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребите­лей, а именно:

               - пунктом 7 «Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) пла­тежей Заемщика при частичном досрочном возврате микрозайма» Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма определено:

«В части изменения количества и перио­дичности (сроков платежей) - неприменимо, так как микрозайм и проценты за пользование осуществляются

путем внесения единовременного платежа, в соответствии с п.6 настоя­щих Условий в дату, указанную в данном пункте. В случае частичного или полного погашения суммы микрозайма при условии предварительного уведомления Заемщиком Заимодавца в срок не менее, чем за 3 дня, штрафные (или иные) санкции не применяются».

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Граж­данским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - За­кон №2300-1) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 32 Закона №2300-1 потребитель вправе отказаться от исполне­ния договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Статья 311 ГК РФ предусматривает, что кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, усло­виями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 11 Федерального закона №353-ФЗ заемщик вправе отказаться от по­лучения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредито­ра до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомле­ния кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Таким образом, пункт 7 «Индивидуальных условий договора потребительского микрозай­ма» предусматривающий условие, что изменения количества и периодичности (сроков платежей) - неприменимо, а в случае частичного или полного досрочного возврата суммы микрозайма при условии предварительного уведомления заемщиком кредитора в срок не менее чем за 3 дня, штрафные (или иные) санкции не применяются, не соответствует закону и нарушает права по­требителя.

Отсутствие в «Общих условиях договора потребительского микрозайма», которые яв­ляются неотъемлемой частью Договора потребительского микрозайма, условия об уведомлении Общества (кредитора) заемщиком о досрочном возврате потребительского микрозайма и ин­формации о размере штрафных санкций за досрочное частичное или полное погашение суммы микрозайма не дает основания, считать, что договор не содержит условия, ущемляющего права потребителя, поскольку ч.10 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ предусмотрено, что в Индиви­дуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные усло­вия. Если Общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат Индивиду­альным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются Индивидуальные ус­ловия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из вышеизложенного, условие, содержащееся  в п. 7 «Индивидуальных условий договора потребительского займа», не соответствует требованиям действующего законодатель­ства.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона №2300-1 условия договора, ущемляющие права потре­бителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Рос­сийской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, лицо, оказывающее услуги потребителям не вправе включать в договоры с потребителями условия, которые ущемляют или ограничивают права потребителей, предос­тавленные им Законом, а также предлагать потребителям в проектах договоров в добровольном порядке отказаться от прав (части прав), предоставленных им Законом, ссылаясь на свободу до­говора.

   При вынесении постановления были учтены все обстоятельства совершения правонарушения  и мера ответственности применена в минимальном размере, пре-дусмотренном санкцией части 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

  Суд, исследовав материалы дела, не усмотрел оснований для применения статей 2.9, 4.1.1 КоАП РФ.

  Принимая во внимание все вышеизложенное в совокупности, суд пришел к выводу о том, что оспариваемое постановление является законным и обоснованным, и решил отказать ООО МКК «Гражданское доверие» в удовлетворении заявленного требования о признании незаконным и отмене постановления по делу об административном правонарушении Управления Роспотребнадзора по Республике Мордовия.