Если вы хотите перевести денежные средства другому физическому или юридическому лицу, то это можно сделать несколькими способами. Предлагаем разобраться, что такое денежные переводы и банковские платежи, в чем их преимущества и отличия.

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты услуг, которая заключается в осуществлении платежа Плательщиком Получателю. Платеж можно производить несколькими способами, самым популярным из которых является электронный перевод, позволяющий быстро и эффективно перевести финансовые средства.

Давайте рассмотрим процесс отправки банковского перевода подробнее. Плательщик составляет особый платежный документ, предоставляющий право владельцу денежного счета давать указание банку по поводу безналичного перевода финансовых средств тому или иному клиенту другого банка (Получателю). Данный документ должен быть обязательно принят к исполнению. Банк не может отказать клиенту в операции, если на счету отправителя имеются денежные активы, позволяющие осуществить транзакцию. При составлении исполняемого документа необходимо обязательно указывать реквизиты физических и юридических лиц, участвующих в процессе банковского перевода.

При оформлении банковского перевода следует внимательно проверять все свои идентификационные данные и стараться не терять выданные банком реквизиты, т.к. в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в операции и потребовать от Плательщика предоставления правильных сведений.

В процессе осуществления банковского перевода количество денежных средств на счету Плательщика уменьшается ровно настолько, насколько оно увеличивается на счету Получателя. Кроме того, банк может потребовать от клиента оплатить комиссионный сбор, определяемый видом предоставляемой услуги и размером денежных активов, которые переводятся из одного места в другое.

Срок успешного выполнения операции составляет от 1 до 3 дней и зависит от времени принятия оператором распоряжения клиента. После того, как денежные средства будут сняты со счета Плательщика, оператор обязан незамедлительно сообщить ему об этом. В случае, же если оператор не направил клиенту такое подтверждение, финансовая операция считается не завершенной и может быть аннулирована. Что же касается денежных обязательств Плательщика, то они полностью прекращаются после того, как средства поступили на счет Получателя.

В настоящее время, в банковской системе  можно выделить  несколько видов переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления. Рассмотрим подробнее  межбанковские и межфилиальные переводы.

1. Межбанковский перевод – это процесс безналичного перевода финансовых активов из одного банка в другой. Для осуществления такого рода операции каждому банковскому учреждения необходимо открыть личные корреспондентские счета в Центральном Банке РФ. Счета данного типа представляют собой открытые счета, содержание которых отображает все денежные расчеты между банками.

При межбанковском переводе затрачивается довольно длительное время.

Обращаем внимание на то, что банковское учреждение не несет никакой ответственности за те сведения, которые указаны в платежном поручении. Банк лишь принимает документ к исполнению, а инициирующим лицом является сам владелец финансовых активов.

2. Межфилиальный перевод - это денежная операция, которая осуществляется между двумя филиалами одного банка при помощи метода безналичного расчета.

Несмотря на то, что межфилиальный перевод также проводится через корреспондентский счет, скорость его осуществления намного выше, нежели у перевода межбанковского, так как для проведения транзакций используются внутренние счета.

Суть межфилиального перевода заключается в следующем. В рамках действующего платежного поручения, составленного отправителем, банковское учреждение списывает указанную в документе денежную сумму со счета отправителя и отправляет ее на свой внутренний счет. Далее, деньги переводятся в другой филиал, который, в свою очередь, гарантирует зачисление перевода на счет получателя.

Межфилиальный перевод может использоваться и самим банком том случае, когда одному из отделений срочно требуются финансовые средства на выплату денежного вклада большого размера. Таким образом, банки всегда застрахованы от возникновения недостатка капитала и могут выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме.

Главным и неоспоримым преимуществом банковских переводов является их быстрота и безопасность. Благодаря электронным транзакциям любой клиент банка может перечислять денежные средства в любую нужную ему точку мира в самые кратчайшие сроки. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение банка и обратиться к тому сотруднику финансового учреждения, который занимается переводами. Процесс осуществления транзакции, как правило, осуществляется мгновенно и лишь в отдельных случаях занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Заказать банковский перевод можно в любом банке. Процедура оформления электронного платежа довольно проста и не требует каких-либо знаний. Опытные сотрудники финансового учреждения внимательно выслушают ваши запросы и оформят всю необходимую для перевода документацию.

Теперь рассмотрим подробнее денежные переводы.

Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Системы денежных переводов представляют собой определенную альтернативу традиционному платежу через банки.

На практике системы денежных переводов работают по следующей схеме. Клиент приходит в компанию или банк — участник системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит через кассу деньги и получает оригинальный код. Его необходимо сообщить Получателю. Владея кодом, человек может получить отправленную сумму в любой точке планеты, где существует филиал компании.

Как правило, системы денежных переводов имеют широкую сеть представительств, отличающие их от традиционных кредитных учреждений.

Наиболее известные участники рынка - такие системы, как UNIStream, «Анелик», «Золотая Корона - Денежные переводы», MoneyGram, «Аллюр», «Блиц», InterExpress, Contact, «Лидер», Blizko, «Быстрая Почта», Western Union, Coinstar (Travelex) Money Transfer, «КиберДеньги», PrivatMoney.

Помимо этих компаний традиционным участником сегмента является Почта России, имеющая свои представительства во всех даже самых отдаленных регионах.

Для того чтобы воспользоваться системой денежных переводов, необходимо, во-первых, выбрать те из них, которые имеют подразделения в городе, где предполагается получение денег. А во-вторых, сравнить комиссии за операции, т. к. они могут существенно различаться.

Платой за простоту и доступность системы денежных переводов служит их более высокая по сравнению с традиционными платежами между банками стоимость, которая в среднем составляет от 2% до 6% от суммы.

В отличие от традиционных кредитных учреждений системы денежных переводов, как правило, имеют широкую сеть представительств.

Второе существенное отличие — системы денежных переводов чаще всего ориентированы на совершение транзакций без открытия расчетных счетов, что упрощает процедуру для клиентов и сокращает документооборот.