Микрозаймы пользуются популярностью среди людей, которые нуждаются в быстром получении денег без залога и поручителей. Однако, прежде чем приступить к процедуре формления договора на получение микрозайма в микрофинансовой организации (далее - МФО) потребителю необходимо внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, обратить внимание на порядок и условиях предоставления микрозайма, на информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

МФО может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке, при этом она не обязана быть кредитной организацией (Банком). МФО имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения её в государственный реестр микрофинансовых организаций. Государственный реестр МФО размещен в сети Интернет (mfo.su).

Согласно статьям 9, 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО обязана предоставить полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, о возможности и порядке изменения договора микрозайма по инициативе МФО и заемщика; перечне, размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора; о правах и обязанностях лица, подавшего заявку на получение микрозайма. Копия правил предоставления микрозаймов должна быть размещена в месте, доступном для ознакомления для заинтересованного лица и в сети Интернет.

Микрозаймы редко берут на крупные покупки, а чаще всего их используют для текущих нужд или чтобы исправить финансовое положение в период до получения зарплаты. Микрозаймы отличаются от банковских кредитов. Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена, отсутствие официальной работы или низкий кредитный рейтинг заемщика. Поэтому такие клиенты и обращаются в МФО, у которых более лояльные условия, но за это приходится платить повышенные проценты.                                                                                                                                                                        Микрозаймы оформляют при посещении офисов МФО или онлайн, что в последнее время  приобретает все большую популярность. Не надо никуда ходить, решения принимают дистанционно, деньги зачисляют на карту, электронный кошелек или по реквизитам.

Внимательно отнестись к подбору МФО. Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать информацию об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Будьте внимательны при оформлении договора. Прежде чем принять решение по заключению договора микрозайма, необходимо оценить возможность по его возврату исходя из своих доходов и размера ежемесячного платежа по договору с учетом процентов. В договоре потребительского микрозайма обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых (максимальная процентная ставка по краткосрочному займу 365% годовых). Эта информация указывается на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий договора. Оформление микрозайма под залог жилья (квартира, дом) запрещено законом.

Старайтесь не брать заем под залог имущества, поскольку если не сможете вносить платежи по кредиту с учетом высоких процентов вовремя можете потерять это имущество.
Ежедневная ставка по договорам микрозайма с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых).  Сумма максимальной переплаты по микрозаймам ограничена законодательством.  С 2020 года МФО начисляют проценты, пени и комиссии до тех пор, пока их объем не достигнет полуторного размера первоначального займа.

Уточняйте каждый пункт в договоре, который вызывает недопонимание. Лучше получить консультацию до подписания, чем не справиться с долгами потом. Если вразумительный ответ не получен, это повод искать другого кредитора.

В целях предотвращения включения в договор дополнительных услуг внимательно прочитайте индивидуальные условия займа. Убедитесь, что в них нет страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, никак не связанных с оформлением кредита. Иначе  можно  столкнуться с ситуацией, когда   из  выданного займа,  определённая сумма  сразу пойдут на оплату таких дополнительных услуг.
Не подписывайте документ, в котором отсутствует    информация о том, что Вы согласны с условиями и тарифами, если вы эти тарифы и условия не видели или не получили их на руки в печатном виде. Эти условия являются неотъемлемой частью договора и должны входить в Ваш комплект документов.
Будьте внимательны при оформлении договора и рассчитывайте свою финансовую возможность.

Внимание. При возникновении спора с МФО можно обратиться за помощью в специально созданный орган финансового уполномоченного.  Финомбудсмен рассматривает обращения по имущественным требованиям к финансовой организации на сумму не более  500 тыс. рублей. При этом обязательным условием до обращения к финомбудсмену гражданин должен попробовать урегулировать спор с исполнителем финансовой услуги, направив ей претензию  В случае отказа  финансовой организацией удовлетворить требование потребителя услуг в добровольном порядке,  потребитель до  подачи иска в суд обязан обратиться к финомбудсмену.  Рассмотрение спора для потребителей бесплатно, а жалобу можно подать в электронном виде на официальном сайте финансового уполномоченного [1]. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Получить консультации по вопросам защиты прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг можно по следующим телефонам:

Общественная приёмная Управления Роспотребнадзора по Республике Мордовия тел. (8342) 234130   ежедневно с 9 час. 00 мин. до 18 час. 00 мин., пятница   -  до 16 час. 45 мин., перерыв с 13 час. 00 мин. до 13 час. 45 мин., выходные - суббота, воскресенье;

Консультационный центр по защите прав потребителей ФБУЗ «ЦГиЭ в РМ» тел.  (8342) 24-62-68 ежедневно с 8 час. 00 мин. до 16 час. 30 мин., перерыв с 12 час. 00 мин. до 12 час. 30 мин., выходные - суббота, воскресенье.  

Единый консультационный центр Роспотребнадзора, который функционирует в круглосуточном режиме, тел. 8-(800)-555-49-43 (звонок бесплатный), без выходных дней.