Банк России  в информационном письме  от 8 
июля 2021 г. № ИН-06-59/48 "Об особенностях 
начисления кредиторами неустойки (штрафа, 
пени) за неисполнение или ненадлежащее 
исполнение заемщиком обязательств по 
возврату потребительского кредита (займа) 
и (или) уплате процентов на сумму 
потребительского кредита (займа)" 
 проинформировал о недопустимости 
применения недобросовестных практик в 
деятельности кредиторов, которые могут 
повлечь риски нарушения прав заемщиков.

В силу пункта 1 статьи 330 [1] Гражданского 
кодекса Российской Федерации законом или 
договором может быть определена денежная 
сумма (неустойка, штраф, пеня), которую 
должник обязан уплатить кредитору в 
случае неисполнения или ненадлежащего 
исполнения обязательства, в частности в 
случае просрочки исполнения.

Взимание неустойки (штрафа, пени) может 
быть предусмотрено в том числе договором 
потребительского кредита (займа). При этом 
условие об ответственности заемщика за 
ненадлежащее исполнение условий договора 
потребительского кредита (займа), размере 
неустойки (штрафа, пени) или порядке их 
определения отнесено к числу 
индивидуальных условий договора 
потребительского кредита (займа) (пункт 12 
части 9 статьи 5 [2] Федерального закона от 
21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите 
(займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Названное условие подлежит отражению в 
строке 12 табличной формы индивидуальных 
условий договора потребительского 
кредита (займа), которая установлена 
Банком России в соответствии с частью 12 
статьи 5 Закона N 353-ФЗ1 [3]. При этом 
согласно части 7 статьи 5 [4] Закона N 353-ФЗ 
кредитор не может требовать от заемщика 
уплаты по договору потребительского 
кредита (займа) платежей, не указанных в 
индивидуальных условиях такого договора.

Одновременно частью 21 статьи 5 [5] Закона 
N 353-ФЗ установлено ограничение размера 
неустойки (штрафа, пени) за неисполнение 
или ненадлежащее исполнение заемщиком 
обязательств по возврату 
потребительского кредита (займа) и (или) 
уплате процентов на сумму 
потребительского кредита (займа) (далее - 
обязательства)2 [6].

  Банк России  сообщил о фактах выявления 
начисления кредиторами за неисполнение 
или ненадлежащее исполнение заемщиком 
обязательств помимо неустойки (штрафа, 
пени) иных платежей, в ряде случаев не 
указанных в строке 12 табличной формы 
индивидуальных условий договора 
потребительского кредита (займа) и 
взимаемых на разовой или периодической 
основе. Как правило, суммарный размер 
ответственности в денежном выражении в 
таких случаях превышает 
установленные частью 21 статьи 5 [7] Закона 
N 353-ФЗ ограничения.

Размер платежей, взимаемых за 
неисполнение или ненадлежащее исполнение 
заемщиком обязательств, должен 
определяться с учетом ограничений, 
установленных частями 21 [8] и 24 статьи 5 
[9] Закона N 353-ФЗ, в том числе принимая во 
внимание период, в течение которого 
заемщик допускал просрочку исполнения 
обязательства и базу для начисления 
неустойки (штрафа, пени): просроченная 
сумма основного долга и просроченные 
проценты.

 


[1] http://base.garant.ru/10164072/1a876a648ffb8be9c07d522730b3f2d8/#block_33001
[2] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_5912
[3] http://base.garant.ru/401457222/#1111
[4] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_507
[5] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_5021
[6] http://base.garant.ru/401457222/#2222
[7] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_5021
[8] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_5021
[9] http://base.garant.ru/70544866/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/#block_5024