Чем грозит просрочка выплат по кредиту

Что означает просрочка выплат по кредиту? Под просрочкой по кредиту понимается отклонение от установленного графика оплаты. Даже если вы задержали оплату всего на 1 день, банк будет требовать оплатить неустойку. Именно неустойка, выраженная в форме начисления штрафа или пени, является основной угрозой несвоевременных выплат по кредиту.

Кроме начисления неустойки за просрочку, кредитор также вправе предъявить должнику требование:

- о досрочном погашении всей суммы кредита по требованию кредитора;  

- о направлении взыскания задолженности на залоговое имущество должника;

- о расторжении кредитного договора, со всеми возникающими последствиями;

- о  признании должника банкротом.

Все эти меры применяются как к должникам физическим лицам, так и к юридическим лицам.

Зачастую, в случае просрочки платежей, банки готовы предложить иные способы решения данной проблемы. Например, рассрочка или отсрочка суммы долга и процентов по кредиту или реструктуризация кредита (изменение первоначальных условий погашения обязательств).

Как узнать/рассчитать сумму задолженности? Самым простым для должника способом узнать эту сумму является обращение в банк-кредитор за справкой об имеющейся задолженности или об ее отсутствии. В этой же справке сразу может быть определена сумма неустойки, которую должнику необходимо погасить.

Также, общую сумму просроченных выплат по кредиту можно рассчитать самостоятельно. Для этого можно воспользоваться графиком платежей, приложенным к договору кредитования. Кроме этих расчетов, необходимо вычислить размер неустойки.

Законодательство определяет 2 вида неустойки: штраф и пени.

Штраф – это неустойка в твердом размере. Он взимается за факт нарушения графика платежей, его размер заранее прописывается в договоре.

Пени – это периодически начисляемый платеж. В этом случае размер неустойки рассчитывается на основании количества дней просрочки и просроченной суммы.

Они могут применяться как по отдельности, так и в совокупности друг с другом в одном кредитном договоре. Для кредитных обязательств конкретный размер неустойки законодательно не закреплен. Но имеются ограничения максимальных размеров. Например, для потребительского кредита п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает:

• 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;
• 0,1 % от суммы просрочки за каждый день неуплаты в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств начислению не подлежат.