О нарушении прав потребителей при заключении договора потребительского микрозайма.

Управление Роспотребнадзора по Республике Мордовия осуществляет взаимодействие с   Отделением  - Национального банка  по Республике Мордовия  Волго-Вятского главного управления  Центрального банка Российской Федерации  по вопросам выявления и пресечения  нарушений прав потребителей при оказании услуг микрофинансовыми организациями.

В результате такой работы выявляются нарушения законодательства о защите прав потребителей. Так   были выявлены   нарушения требований ст.ст.8,10 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон №2300-1 в части предоставления потребителю при  заключении договора потребительского микрозайма недостоверной информации об оказываемой услуге- недостоверной информации о процентной ставке, обеспечивающей возможность  правильного выбора услуги.

В частности, Индивидуальными  условиями договора потребительского займа установлена ставка в размере 547,5% годовых или 1,5% в день. При этом,  в Графике платежей, являющегося приложением к  Договору потребительского займа, в графе «Начисленные проценты» отражена сумма процентов, рассчитанная по ставке 2% в день или 730 % годовых,  что не соответствует значению процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Предоставление гражданам микрозаймов регулируется Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ), которым предусмотрены условия и порядок предоставления микрозаймов.

В соответствии с п.2.1 ст.3 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ).

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Частью 9 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ определено, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе: условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – о порядке ее определения, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона; о количестве, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.

В соответствии с ч.15 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – График платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Частью 5 статьи 4 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон №2300-1) установлено, что если законами или в установленном ином порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

Согласно ст.8, п.1 ст.10 Закона №2300-1 исполнитель обязан в наглядной и доступной форме при заключении договоров об оказании услуг своевременно предоставлять потребителю  необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п.п.2,3 ст.10 Закона №2300-1  информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе: сведения об основных потребительских свойствах услуги; цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при оплате услуг через определенное время после их оказания потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом,  микрофинансовые организации  при осуществлении деятельности по предоставлению потребительских микрозаймов гражданам, нарушают требования законодательства РФ о доведении до потребителей необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге.  Предоставление недостоверной информации об основных потребительских свойствах услуги  (процентной ставке) лишает потребителя возможности правильно выбрать  услугу и образует объективную сторону административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч.1 ст.14.8 КоАП РФ.                                                                  

При возникновении вопросов по вопросам предоставления  потребительских микрозаймов гражданам  можно обращаться:

 в общественную приёмную Управления (г. Саранск, ул. Дальняя, 7, тел. 23-41-30 (с 9.00- 18.00);

в Консультационный центр ФБУЗ «ЦГиЭ в РМ» (г. Саранск, ул. Дальняя, 1а, тел.  24-62-68 (с 8.00- 16.00);