О необходимости соблюдения досудебного претензионного порядка, если потребитель желает отказаться от страховки

Верховный суд РФ разъяснил необходимость соблюдения претензионного порядка, если потребитель желает отказаться от страховки.

Потребитель направил заявление об отказе от договора, которое страховщик проигнорировал. В суде первая и вторая инстанции оставили иск без рассмотрения, так как гражданин не направил досудебную претензию, как было указано в договоре страхования.

Вынесенное определение Верховного суда РФ пояснило, что подобное условие нарушает права потребителя. Оно ограничивает возможность обратиться в суд и право в любое время отказаться от оказания услуги (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, при возникновении подобных спорных ситуаций закон не обязывает потребителя направлять досудебную претензию страховщику, даже если договором страхования такое правило предусмотрено.

Напомним, что отказаться от договора добровольного страхования, по которому страхователем выступает физическое лицо, страхователь имеет право в любое время в течение срока действия договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

Для того чтобы подтвердить факт отказа от договора добровольного страхования необходимо вручить письменное заявление, содержащее такой отказ, нарочно с отметкой о принятии, либо отправить заказным письмом на юридически адрес страхователя (если в вашем населенном пункте нет офиса страхователя). При этом письменное заявление страхователя считается поданным в срок, если передано в организацию связи (например, Почта России) до двадцати четырех часов последнего дня срока (ч. 2 ст. 194 Гражданского кодекса РФ).

Однако требовать от страховщика возврата части уплаченной страховой премии можно только при соблюдении одного из условий:

- если с момента заключения договора добровольного страхования не прошло 14 календарных дней (срок начинает истекать со следующего дня после заключения договора), т.е. действует период «охлаждения».

Размер возвращаемой страховой премии зависит от того, начался ли период страхования. Если вы отказались от страховки до даты начала периода страхования, то страховая премия возвращается в полном объеме, а если после, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (п. 5,  п. 6 Указания  Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»);

- если с момента заключения договора добровольного страхования прошло более 14 календарных дней, однако условия договора предусматривают возврат части уплаченной страховой премии при отказе потребителя от такого договора.

Срок возврата страховой премии составляет 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя.