Результаты социологического исследования уровня финансовой грамотности жителей Республики Мордовия, проводимого в 2018 году

В 2018 году консультационным центром и консультационными пунктами ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» проводился социологический опрос граждан. Главной целью данной работы стало исследование уровня финансовой грамотности населения в области кредитно-финансовых отношений, банкротства физических лиц, ипотечного кредитования, добровольного личного страхования.

Опрос проводился в форме анкетирования, участниками которого стали 1000 человек.  Из них 280 мужчин и 720 женщин. При этом 40 % опрошенных входят в возрастную категорию от 18 до 30 лет. 28 % респондентов в возрасте от 31 до 40, 18 % - от 41 до 50 лет, , 12 % - от 51 до 60 лет, 1,2 % - от 61 до 70 лет, 0,8 % - до 18 лет.

Почти 73 % респондентов на вопрос «Займ с какой процентной ставкой будет более выгодным для заемщика?» ответили верно (1 % в неделю). Неверный ответ «100% годовых» дали 18% опрошенных, 9 % опрошенных также неверно ответили «1 % в день».

По результатам проведенного опроса удалось выяснить, что 68% опрошенных осведомлены о том, что имеется законодательная возможность признания гражданина банкротом. Однако в вопросе «В каком случае заемщик обязан подать иск о своем банкротстве?» респонденты продемонстрировали довольно неуверенные знания. Правильный ответ на этот вопрос дали 42 % опрошенных.

Результаты опроса показали, что в вопросах личного добровольного страхования граждане ориентируются значимо лучше:

• 52 % опрошенных знают, что заемщик вправе погасить кредит досрочно, однако необходимо уведомить об этом банк за 30 дней;
• 43% опрошенных неверно полагают, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит только с согласия банка;
• 5 % опрошенных  также неверно ответили, что заемщик ни при каких условиях не вправе  досрочно погасить кредит.

На вопрос «На какую сумму застрахованы государством банковские вклады граждан?» респонденты ответили следующим образом:

• 22 % опрошенных ответили правильно «1 млн. 400 тыс. рублей»;
• 42 % ошибочно считают, что государством застраховываются банковские вклады на всю сумму самого вклада;
• 20 % неверно предположили, что государством застрахованы банковские вклады на сумму 700 тыс. рублей;
• 16 % ответили неверно, предположив, что банковские вклады граждан государством не застрахованы.

Примерно половина опрошенных (46 %) имеет верное представление о том, в каких случаях гражданин вправе отказаться от заключенного договора личного страхования (если отказ оформлен в первые 14 дней после заключения, то можно от него отказаться и будет возвращена почти вся сумма). 24 % анкетируемых ответили, что отказаться от такого договора можно, но только в первые 5 дней после заключения, 19 % считают, что отказаться от договора личного страхования можно, однако деньги возвращены не будут, 10 % респондентов неверно полагают, что от таких договоров отказаться нельзя ни при каких обстоятельствах.

Сложности также вызвал вопрос «Какой вид страхования обязателен при заключении договора ипотеки?». В этом вопросе правильный ответ дали 1/4 респондентов (25 %), принимавших участие в анкетировании, отметив вариант ответа – «страхование предмета залога (квартиры) от риска утраты или повреждения». 36 % на этот же вопрос ответили – «страхование жизни и здоровья заемщика, хотя данный вид страхования является добровольным, а не обязательным». 23 % ответили – «страхование трудоспособности заемщика», 11 % ответили – «страхование на случай утраты права собственности на залоговое имущество», 5 % ответили – «страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения вреда при эксплуатации объекта залога (квартиры)».

По вопросу «Вправе ли банк / микрофинансовая организация  отказать в выдаче кредита?» более половины опрошенных считают, что банк / микрофинансовая организация вправе отказать гражданам в выдаче кредита, но отказ должен быть обоснован той организацией, которая отказала в выдаче. Однако в законе не предусмотрена такая обязанность. Правильные ответ дали примерно 30 % опрошенных.

В целом анализ результатов анкетирования показал, что уровень финансовой грамотности населения свидетельствует о недостаточном уровне финансовой грамотности граждан и означает необходимость проведения просветительской работы, направленной на повышение уровня знаний граждан в данной сфере и выработку способности применения знаний на практике.

Всем участникам анкетирования предлагалось ответить на вопрос «Как вы считаете,  какую минимальную сумму всегда необходимо иметь в качестве «финансовой подушки безопасности»?». Половина опрошенных считает, что для обеспечения финансового благосостояния своей семьи в экстренных случаях необходимо иметь сумму равную доходу семьи за три месяца, 40 % респондентов ответили, что необходимо обладать запасом суммы, равной доходу семьи за месяц, 10 % уклонились от точного ответа.

46 % опрошенных не смогли ответить точно, считают ли они себя достаточно финансово грамотными гражданами, 34 % ответили отрицательно, и только 20 % уверенно назвали себя финансово грамотными людьми.

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» в 2019 году продолжит осуществлять деятельность по повышению финансовой грамотности граждан и информированию об их правах при получении финансовых услуг, а также способах защиты данных прав.