Результаты социологического исследования уровня финансовой грамотности жителей Республики Мордовия, проводимого в 2022 году

В 2022 году консультационным центром для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» проводился социологический опрос граждан. Главной целью данной работы стало исследование уровня финансовой грамотности населения в области кредитно-финансовых отношений.

   Опрос проводился в форме анкетирования, участниками которого стали 301 человек.  Из них 37% мужчин и 63% женщин.

При этом 25 % опрошенных входят в возрастную категорию до 20 лет,

19 % респондентов в возрасте от 21 до 30,

28 % - от 31 до 40 лет,

20 % - от 41 до 50 лет,

6 % - от 51 до 60 лет,

2 % - от 61 года и старше.

   По результатам проведенного опроса удалось выяснить, что 37 % граждан ни разу не оформляли кредиты. 46 % оформляли редко (1-2 раза в жизни). И только 17 % заключали кредитные договора часто.

При заключении кредитного договора процентная ставка является определяющим условием для 47 % респондентов.  Для 36 % важна надежность банка, а для 14 % - быстрота оформления отношений. 3 % выбрали все варианты ответов.

  Из тех, кто заключал кредитные договора, 36% читают условия договора внимательно, если что-то непонятно, берут показать юристу, 55% - читают основные положения, 9 % не читают условия вовсе.

Почти 87 % респондентов считают, что банк не вправе в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора (например, увеличивать процентную ставку) и были правы. Остальные 13% ответили неверно, посчитав, что банк имеет на это право.

На вопрос «Вправе ли банк в одностороннем порядке требовать досрочного расторжения договора кредитования и возврата денежных средств, если нарушений со стороны потребителей не было» 91 % респондентов ответили также верно, что банк не имеет на это права. 9 % респондентов неверно полагают, что банк имеет право на досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.

   Сложности вызвал вопрос  кредитования граждан: 49 % опрошенных знают, что заемщик вправе погасить кредит досрочно, при условии уведомления об этом банка за 30 дней; 48% опрошенных неверно полагают, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит только с согласия банка; 3 % опрошенных также неверно ответили, что заемщик ни при каких условиях не вправе досрочно погасить кредит.

На вопрос «Вправе ли банк отказать человеку в выдаче кредита?». 64 % опрошенных дали ответ, что вправе, но должен объяснить причины. Однако в законе не предусмотрена такая обязанность. Правильный ответ дали примерно 33 % опрошенных. Остальные 3 % респондентов уверены, что банк не имеет права отказать в выдаче кредита.

56% респондентов на вопрос «каков максимальный размер компенсации по вкладу, гарантированный государством?» ответили верно (всю сумму вклада, но не более 1,4 млн. рублей).

Неверный ответ «государство ничего не компенсирует» дали 11% опрошенных,

15% респондентов выбрали вариант «700 тысяч рублей»,

18% опрошенных также неверно ответили «без ограничения по сумме».

 Также респондентам предлагалось выбрать какими финансовыми инструментами из перечисленных они пользуются и по результатам опроса выяснилось, что 94% - имеют платежную карту (в том числе зарплатную); 75% - используют систему мобильного и интернет-банка, 67% - пользуются денежными переводами, 55% - банковскими платежами, и лишь 13% имеют электронные кошельки в платежных системах (Яндекс.Деньги, WebMoney и пр.).

По вопросу «Правомерен ли отказ банка в заключении кредитного договора, в связи с тем, что гражданин отказался страховать жизнь и здоровье?» более половины опрошенных считают, что банк не вправе отказать гражданам в выдаче кредита. Данный ответ является верным. Такой ответ дали 82 % опрошенных. 18% респондентов ошибочно ответили о правомерности такого отказа.

Более половины опрошенных (57 %) имеет верное представление о том, в каких случаях гражданин вправе отказаться от заключенного договора личного страхования (если отказ оформлен в первые 14 дней после заключения, то можно от него отказаться и будет возвращена почти вся сумма). Остальные ответили неправильно.

16 % анкетируемых считают, что отказаться от такого договора можно, но только в первые 5 дней после заключения,  20 % ответили, что отказаться от договора личного страхования можно, однако деньги возвращены не будут,  7 % респондентов полагают, что от таких договоров отказаться нельзя ни при каких обстоятельствах.

На вопрос «Займ с какой процентной ставкой будет более выгодным для заемщика» правильно ответили 74 % респондентов (1 % в неделю). Также были такие варианты, как:

1 % в день – так ответили 6 % респондентов;

100% годовых – считают 20 % респондентов.

Респондентам предлагалось выбрать вариант ответа на вопрос «Какое условие при заключении кредитного договора является законным?». 66% ответили верно, что при определенных обстоятельствах включение в кредитный договор условия о зависимости процентной ставки от наличия договора страхования жизни и здоровья является допустимым. 22% опрошенных неверно полагают, что взимание комиссии за предоставление кредита законно, 12 % опрошенных также неверно ответили, что условие о взыскании неустойки за досрочное погашение кредита может быть включено в кредитный договор.

В целом анализ результатов анкетирования показал, что уровень финансовой грамотности населения свидетельствует о недостаточном уровне финансовой грамотности граждан и означает необходимость продолжения просветительской работы, направленной на повышение уровня знаний граждан в данной сфере и выработку способности применения знаний на практике.

55 % опрошенных не смогли ответить точно, считают ли они себя достаточно финансово грамотными гражданами, 34 % ответили отрицательно, и только 11 % уверенно назвали себя финансово грамотными людьми.

Всем участникам анкетирования предлагалось ответить на вопрос «Как Вы считаете, нужно ли преподавать в школе специальный предмет по финансовой грамотности?» Более половины опрошенных (56%) считает, что да, это важно, 14 % респондентов ответили, что нет, дети и так сильно загружены, 30 % уклонились от точного ответа.

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Мордовия» в 2022 году продолжит осуществлять деятельность по повышению финансовой грамотности граждан и информированию об их правах при получении финансовых услуг, а также способах защиты данных прав.