Что нужно знать при заключении договора потребительского кредитования

В наше время довольно часто мы прибегаем к услугам кредитования. Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает две основные формы кредитования граждан:

- при продаже товаров в кредит путем заключения с организацией-продавцом договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа (товарный кредит).

- посредством предоставления заемщику денежных средств по соответствующему кредитному договору.

Такие договоры исполнители обязаны заключать в письменной форме. Товарный кредит в последнее время в практике Управления не встречался и самым востребованным в наше время является кредитный договор по предоставлению заёмщикам денежных средств банками.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть кредитной организации в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Если у вас возникла необходимость заключить кредитный договор, то при выборе кредитной организации необходимо обратить внимание на следующее:

-кредитная организация (исполнитель) обязана иметь вывеску с указанием фирменного наименования своей организации, места ее нахождения (адресе), режима работы (п.1 ст.9 Закона РФ О защите прав потребителей)

-кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке, отражающие организационно - правовую форму кредитной организации (ст.7 ФЗ О банках и банковской деятельности)

- осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии перечисляются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а так же валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия (ст.13 О банках и банковской деятельности) и информация о ней должна быть представлена наглядно в месте заключения договора и указана в договоре

-предоставление финансовых услуг населению (потребительское, ипотечное кредитование) регулируется частью второй Гражданского Кодекса РФ, Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1О защите прав потребителей, Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 О банках и банковской деятельности, Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218 -ФЗ О кредитных историях, документами Банка России

-для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников кредитной организации, банка исчерпывающую информацию обо всех без исключения условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации О защите прав потребителей, статья 30 Федерального закона О банках и банковской деятельности). К такой информации, в том числе, относятся: предоставление сведений о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы.

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг, на программы кредитования. Запросите и детально изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков. Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его, проконсультируйтесь со специалистами. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, особенно устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все за и против получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Для оценки предлагаемых банками договоров необходимо знать, какими условиями договора кредитования банк ущемляет права потребителя. В этих случаях Вы можете ознакомиться с размещённом на нашем сайте обзором судебной практики по финансовым услугам (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011г. N146)

Возникли вопросы? Обращайтесь!

Общественная приёмная Управления Роспотребнадзора по РМ

(ул. Дальная, 7, г. Саранск), понедельник, среда с 9 до 16 час., тел. 23-41-30